Ставки по вкладам в России обновили исторический рекорд
Российский банковский сектор демонстрирует впечатляющую динамику роста процентных ставок по депозитам. Впервые в истории наблюдений средняя максимальная доходность рублёвых вкладов преодолела отметку в 21,5% годовых. За прошедший год этот показатель продемонстрировал существенный рост, увеличившись более чем в 1,5 раза, что напрямую связано с планомерным повышением ключевой ставки Банком России.
Согласно официальным данным регулятора, средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в десяти ведущих банках России достигла уровня 21,56% годовых.
Значительную эволюцию претерпели процентные ставки по депозитам за минувший год. Статистика ЦБ свидетельствует, что в ноябре 2023 года среднестатистический показатель находился на уровне 13,64%.
Александр Шнейдерман, возглавляющий департамент продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс», объясняет: «Рекордный рост процентов по вкладам в России объясняется прежде всего увеличением ключевой ставки Центрального банка. При нынешней денежно-кредитной политике (ДКП) регулятора банки нередко предлагают своим клиентам и депозиты под 25% годовых».
Важно отметить динамику изменения ключевой ставки: во второй половине прошлого года она выросла с 7,5% до 16% годовых. Дальнейшее повышение происходило поэтапно: в июле 2024 года – до 18%, в сентябре – до 19%, достигнув в октябре значения 21%.
Подобная монетарная политика создает благоприятные условия для роста доходности банковских вкладов, одновременно делая кредиты менее доступными. Такой подход способствует формированию сберегательной модели поведения населения и бизнеса, что в перспективе должно привести к снижению инфляционного давления.
По актуальным данным Минэкономразвития, годовая инфляция в России находится на уровне 8,8%, что превышает целевой показатель в 4%. Согласно прогнозам ЦБ, к концу 2024 года ожидается снижение до 8-8,5%, а в 2025 году – до 4,5-5%.
Алексей Заботкин, заместитель председателя ЦБ, отмечает: «Совет директоров допускает возможность повышения ставки на ближайшем заседании. Но хочу отметить, что даже этот сигнал не предопределяет декабрьское решение. Оно будет приниматься, исходя из той картины экономики, которую совет директоров будет видеть на середину декабря».
На сегодняшний день многие российские банки предлагают клиентам депозиты с доходностью 22-25% годовых, а в отдельных случаях ставки достигают 30%, согласно данным сервиса «Сравни».
Мария Татаринцева, менеджер продукта «Вклады» в «Сравни», прогнозирует дальнейшее улучшение условий по вкладам: «Если до конца 2024 года ключевая ставка снова вырастет, это, безусловно, скажется на процентах по депозитам, и уже в I квартал 2025-го банки могут зайти с ещё более выгодными предложениями для своих клиентов. При этом по мере ужесточения ДКП среди финансовых организаций растёт и конкуренция за вкладчиков, у которых появляется возможность выбирать комфортные для себя условия размещения денежных средств».
Защита от инфляции
Статистика ЦБ демонстрирует значительный рост объема депозитов населения. В октябре 2024 года сумма средств на банковских счетах россиян увеличилась на 700 млрд рублей, достигнув впечатляющей отметки в 52,9 трлн рублей.
С начала года прирост средств населения составил 7,4 трлн рублей (+16,3%), что вдвое превышает показатели аналогичного периода прошлого года (+3,6 трлн рублей, +9,6%).
Юрий Эйдинов, директор департамента розничного кредитования «Цифра банк», подчеркивает преимущества текущей ситуации: «Текущие ставки по вкладам на один год достигают уровня 20-23% годовых, при этом средний уровень инфляции на 2025 год ЦБ прогнозирует в диапазоне 6,1-6,8%. Таким образом, даже если реальная инфляция окажется выше прогнозной, депозиты, оформленные по текущим условиям, будут как минимум сохранять для клиентов покупательную способность денежных средств, а при позитивном сценарии позволят и заработать реальный доход».
Источник:russian.rt.com
