Решение взять ипотеку на двоих требует взвешенного подхода, особенно при значительной разнице в доходах, подчеркнул депутат Госдумы, заместитель председателя комитета по бюджету и налогам Каплан Панеш.
Преимущества и важные нюансы совместного кредита
«Совместное обращение в банк открывает отличные перспективы: кредитор оценивает общий семейный доход, что часто позволяет рассчитывать на более крупную сумму займа и выгодные условия. Однако, если платежи и доли в жилье распределены неравномерно, например, 70% на 30%, это должно быть зафиксировано не только в документах на собственность, но и в кредитных обязательствах», — пояснил парламентарий.
Брачный договор как гарантия финансовой защищенности
По словам Панеша, идеальным решением станет заключение брачного договора или соглашения. В нем следует четко прописать, кто и в каком объеме вносит ежемесячные платежи и какую долю в недвижимости приобретает.
«Без такого документа, даже при раздельном владении, банк вправе требовать погашения кредита в полном объеме от любого из заемщиков. Отказ же в выдаче кредита может быть вызван рядом причин: недостаточный совокупный доход, проблемная кредитная история одного из заявителей, нестабильная занятость или малый первоначальный взнос», — добавил он.
Факторы риска и высокая долговая нагрузка
Также, отметил депутат, негативное решение часто принимается при высокой долговой нагрузке, когда текущие обязательства заемщиков превышают установленные банком лимиты.
Решение сложных ситуаций при расставании
«Наиболее сложные вопросы возникают при разводе. Если ипотека оформлена в браке, квартира и долг по закону признаются совместно нажитым имуществом и делятся поровну, если договором не установлено иное», — подчеркнул Панеш.
Бывшие супруги могут договориться, что жилье остается одному, а второй получает денежную компенсацию, но для такого соглашения обязательно требуется одобрение банка.
«Кредитная организация должна убедиться, что оставшийся заемщик сможет самостоятельно обслуживать долг», — пояснил парламентарий.
Если согласия достичь не удается, вопрос решается в судебном порядке. При этом суд учитывает интересы несовершеннолетних детей и может отступить от принципа равенства долей в пользу родителя, с которым они остаются.
Выход из ипотеки и солидарная ответственность
«Вопрос вывода одного заемщика из договора также решается исключительно через банк. Оставшийся созаемщик обязан подтвердить доход, достаточный для самостоятельного погашения кредита. Банк может пойти навстречу, если будет предоставлен новый созаемщик взамен выбывающего. Практически невозможно исключить родственника или бывшего супруга без его согласия и санкции банка. Если один из созаемщиков перестает платить, вся ответственность автоматически переходит на второго», — добавил депутат.
Важно помнить, что банк не распределяет долг пропорционально доходам или долям — он вправе требовать полного погашения от любого из заемщиков.
Пути решения финансовых трудностей
«В случае затруднений можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или ипотечных каникулах, особенно если проблемы носят временный характер. В крайней ситуации, когда выплаты становятся неподъемными, стоит запросить у банка разрешение на добровольную продажу залоговой квартиры. Это позволяет погасить долг и сохранить оставшиеся средства. Принудительное же взыскание часто приводит к продаже жилья на торгах по заниженной цене, и заемщик может остаться должен банку даже после реализации квартиры», — рекомендовал Панеш.
Чтобы минимизировать риски и обеспечить уверенность в завтрашнем дне, изначально стоит подходить к оформлению совместной ипотеки с максимальной ответственностью, детально обсуждая все возможные сценарии, заключил парламентарий.
Ранее россиянам объяснили, как снижение ставки повлияет на рынок недвижимости.
Источник: russian.rt.com
